商业经营的责任风险保护之一

谈商业经营责任保险,首先要弄明白一个问题:这个保险保谁?也就是说:保险人是谁?
可能有的朋友会说:这个问题不是很简单吗?保险人是谁,保险单上都写着呢。不错,保险单上的确写着保险人的名字,这名字或者是一个个人的名字,或者是一家公司的名字,或者
是一家机构的名字,可是这是列明的保险人(named insured),商业经营责任险所保护的人(insured),出了保险单上列着的之外,还有很多。
如果列明的保险人是个人,那么这个保险保他和他的配偶。
如果列明的保险人是合伙人或合资公司,那么所有合伙人或合资公司的成员以及他们的配偶都在保护范围之内。
如果列明的保险人是一家除合伙人或合资公司之外的其他类型的组织,那么这个组织的所有高层管理人员,总监以及股东都是受保护的。
需要强调的是上述的保险人只有在从事保险合同声明所要保护的商业活动时才会有责任风险的保护。比如保险人为自己的洗衣店买了责任险,而同时他又经营着一家饭店,如果他在经
营饭店的活动中引发了责任,洗衣店的保险是不会保护他在经营饭店中引起的风险的。
此外,下列人员也是自动在商业经营责任险的保护范围之内:
列明保险人的雇员在从事职责范围之内的工作时。需要注意的是这个保险不保护他们对自己的同事所造成的身体损伤和名誉损伤所引发的风险。
为列明保险人管理房地产的任何个人或者组织。
如果列明的保险人死亡,责任风险保护将自动转移到临时看管其财产的任何人或组织身上。这项保护仅限于对财产的维护和使用,直到这些财产有了新的法人代表。而新的法人代表在
合同期内在从事相关的工作时也受到保护。
还需注意的是保险人还可能是某个列明保险人新购买的公司,前提是列明的保险人之前不是这个刚刚购买的公司的股东或者合伙人。责任保险将会自动保护这个新获得的公司的责任风
险90天,或到合同结束,两个日期以最先到达的日期为准。当然列明的保险人有义务将并购了新公司这件事以及相关的信息及时通知保险公司,保险公司会根据这些信息对于保险金
做出调整。
谈商业经营保险,要弄明白的第二个问题是:保险的期限是什么?
可能很多朋友也会觉得这个问题很简单:保险单上不是都写着呢吗?从某年某月某日到某年某月某日,一般期限是一年,有的是两年。这不是很简单吗?
可是,如果我接着问一个问题:假设你和ABC保险公司的合同是从2008年9月1日到2009年9月1日,合同结束了,在此期间什么事都没有发生。然而到了2013年3月,你收到一封
律师信,这时你已经和DEF保险公司保了。这封信是关于在2008年12月发生的一次事故,你卖出的一个婴儿椅使得一个婴儿受伤,但当时似乎只是一个小小的事故,婴儿的父母只是
到医院进行了简单的处理,这件事似乎就过去了,他们甚至都没有想到去找你索赔。然而到了2011年12月,当年那个受伤的婴儿的身体出现了一些问题,医生认为是当年那次事故造
成的后遗症,如今显露了出来。那对父母不知如何是好,两年以来一筹莫展,直到最近遇到一名律师,律师建议可以告你——这就是那封律师信的由来。
你会怎么办呢?当年的保险公司ABC保险公司会不会保你呢?还是现在的DEF保险会保你呢?对于这个问题,咱们下期再谈。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

您可以使用这些HTML标签和属性: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>